Thời gian gần đây, lực lượng công an nhiều tỉnh, thành đã phát hiện các đối tượng lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền đã tuyển dụng, lôi kéo một số học sinh, sinh viên mở hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng. Vì thiếu hiểu biết hoặc hám lợi, một số người đã cung cấp tài khoản, thông tin đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hoặc giấy tờ tùy thân cho người khác sử dụng. Việc nhẹ, lương cao khiến nhiều bạn trẻ đồng ý làm việc cho các đối tượng trong các đường dây tội phạm. Nhiều em đã trở thành "mắt xích" trong các đường dây lừa đảo, rửa tiền mà không lường trước được hậu quả. 

Trong những căn hộ chung cư khép kín, mỗi đối tượng sử dụng 8-10 điện thoại. Mỗi số điện thoại có từ một đến nhiều số tài khoản ngân hàng. Những người được thuê có nhiệm vụ mở tài khoản, thực hiện xác thực sinh trắc học, nhận và chuyển tiền theo yêu cầu. Có sinh viên năm thứ 3 của một trường đại học tại Hà Nội đã mở tới 14 tài khoản ngân hàng để phục vụ công việc được thuê.

Có đối tượng bị khởi tố về tội rửa tiền vì mở 8 tài khoản ngân hàng, đứng tên giám đốc hai "doanh nghiệp ma". Các đối tượng sử dụng tài khoản doanh nghiệp để trung chuyển dòng tiền phạm tội mà không cần xác thực sinh trắc học.



Nhiều người nghĩ đơn giản cung cấp tài khoản cho người khác sử dụng thì không liên quan đến hành vi phạm tội. Tuy nhiên, theo lực lượng công an, khi tài khoản bị sử dụng để nhận, chuyển hoặc hợp thức hóa dòng tiền bất hợp pháp, chủ tài khoản hoàn toàn có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị xem xét trách nhiệm hình sự tùy theo tính chất, mức độ và hành vi cụ thể.

Theo khoản 5, khoản 6 Điều 30 Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Chính phủ, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự, có thể bị xử phạt như sau:
- Liên quan từ 01 đến dưới 10 tài khoản: phạt tiền từ 100 triệu đồng đến 150 triệu đồng.
- Liên quan từ 10 tài khoản trở lên: phạt tiền từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng.
Ngoài ra, người vi phạm còn bị buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm.

Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015 (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định: Người thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác, khi đủ số lượng tài khoản, số tiền thu lợi bất chính hoặc thuộc các trường hợp luật định, có thể bị phạt tiền đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù đến 07 năm. Người phạm tội còn có thể bị áp dụng các hình phạt bổ sung theo quy định.

Trường hợp biết rõ và cố ý giao tài khoản cho đối tượng sử dụng để thực hiện hành vi lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc hoặc hành vi phạm tội khác, chủ tài khoản còn có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự về tội danh tương ứng với vai trò đồng phạm.

Trong nhiều vụ lừa đảo trên không gian mạng, nhiều đối tượng có thể khóa ngay tài khoản mang danh tính thật sau khi thực hiện các hoạt động lừa đảo. Có trường hợp còn chuyển tiền qua nhiều tài khoản trung gian nhằm che giấu nguồn gốc dòng tiền, gây khó khăn cho công tác điều tra, truy vết của cơ quan chức năng.

Để bảo vệ bản thân và góp phần phòng, chống tội phạm:
- Tuyệt đối không mở tài khoản ngân hàng để cho thuê, cho mượn hoặc bán lại dưới bất kỳ hình thức nào;
- Không tham gia các hội nhóm tuyển dụng việc làm trực tuyến có nội dung liên quan đến "cho thuê tài khoản", "nhận tiền hộ", "mượn tài khoản nhận tiền";
- Không cung cấp ảnh chụp giấy tờ tùy thân, tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin tài khoản cho người lạ.
- Không nhận, chuyển tiền hộ khi không biết rõ người gửi, người nhận, nguồn gốc và mục đích giao dịch.
- Cảnh giác với các lời mời “mở tài khoản nhận hoa hồng”, “cho thuê tài khoản”, “nhận tiền công chuyển khoản”.
- Khi phát hiện giao dịch bất thường hoặc đã lỡ cung cấp thông tin tài khoản, cần liên hệ ngay với ngân hàng để tạm khóa tài khoản, đồng thời trình báo cơ quan Công an nơi gần nhất để được hướng dẫn, xử lý kịp thời.

Tài khoản ngân hàng gắn trực tiếp với danh tính và tài sản của mỗi người. Đừng vì một khoản lợi nhỏ trước mắt mà biến mình thành "mắt xích" trong hoạt động phạm tội.

Trong quá trình tìm hiểu kiến thức pháp luật, nếu bạn còn bất kỳ câu hỏi hay khó khăn nào, hãy gọi ngay cho chúng tôi qua HOTLINE 0989.185.188 để được tư vấn và hỗ trợ giải đáp một cách nhanh chóng, chi tiết, hiệu quả.
Rất hân hạnh được phục vụ Quý khách!
CÔNG TY LUẬT TNHH TRE VIỆT - TIN TRE VIỆT TRỌN GIÁ TRỊ
HOTLINE: 0989185188
Email: luattrevietbn@gmail.com
Website: http://luattreviet.vn/
Theo dõi chúng tôi: